Kredyt Studencki 2015 Jak wziąć ? Jak Zarobić ? Case Study

Witam, Drogi czytelniku na moim blogu , jest to pierwszy wpis z serii wykorzystywania różnych dostępnych środków na nabywanie i pomnażanie swojego kapitału . Poniżej znajdziecie krok po kroku „Case Study” jak wykorzystać kredyt studencki w różnych sytuacjach i jak na nim zarobić na różne sposoby.  Zapraszam do lektury 🙂

 kredyt studencki 2016 logo

Co to w ogóle jest Kredyt Studencki ?

Kredyt studencki to jeden z najkorzystniejszych dostępnych kredytów na rynku przeznaczony dla studentów którzy rozpoczęli naukę przed 25 rokiem życia , głównym jego celem jest pomoc mniej zamożnym studentom utrzymać się na studiach , jest on udzielany na preferencyjnych warunkach do którego dopłaca państwo dlatego jest on bardziej opłacalny od innych form „finansowania” .

Obecnie jest bardzo słabo popularny i większość studentów nie ma świadomości że takie coś istnieje , a to błąd bo jeśli potrzebujesz pieniędzy to nic innego lepszego nie znajdziesz o tak niskim oprocentowaniu i karencji w spłacie , jednak postaram przedstawić się Wam jak można na takim kredycie zarobić i wykorzystać go bardziej pod cele inwestycyjne i skorzystać ze swojego statusu studenta 🙂

Każdy na pewno znajdzie dla siebie użyteczną informację i zastosowanie którego potrzebuje. Może od początku wymienię jego główne cechy, żeby przybliżyć Wam bliżej na czym on polega

Cechy takiego kredytu :

Parametry na rok akademicki 2015/2016 :

  • jest wypłacalny w 10 transzach w roku podczas trwania studiów , w transzach podstawowych 600 zł lub podwyższonych 800 zł,
  • podczas pobierania kredytu przez okres studiów odsetki są spłacone przez Państwo czyli przez okres maksymalnie 6 lat nie płacimy nic , dodatkowo kredyt ma 2 letni okres karencji po ukończeniu studiów przez który również nie spłacamy ani odsetek ani należnego zobowiązania na rzecz banku w którym zaciągnęliśmy taki kredyt,
  • jest finansowany w dużym stopniu przez Państwo , jego procentowanie podczas okresu spłaty wynosi połowę stopy redyskontowej weksli NBP która na grudzień 2015 wynosi 1,75 % czyli oprocentowanie roczne kredytu wynosi zaledwie  0,875 % w skali roku,
  • dodatkowo dla najlepszych studentów którzy znajdą się w 5 % najbardziej zdolnych absolwentów uczelni i studiów doktoranckich kredyt może być umorzony w 20 %,
  • kredyt może być w całości umorzony lub częściowo gdy np znajdujemy się w trudnej sytuacji.

Brzmi fajnie ? Prawda , jednak nie każdy student może się ubiegać o taki kredyt.

Komu przysługuje kredyt ?

Kredyt studencki jest dostępny dla studentów i doktorantów szkół publicznych i prywatnych przez maksymalny okres studiów do 6 lat ( studia I i II stopnia) i doktorantów do 4 lat , dla osób które zaczęły studia przez ukończeniem 25 roku życia

Komu nie przysługuje ?

Kredyt studencki nie przysługuje studentom których dochód na osobę w rodzinie wyniósł w roku akademickim 2014/2015 – powyżej kwoty  2500 zł dokładne informacje w każdym roku znajdziecie zawsze na stronie rządowej  , warto dodać że te kwoty są co roku podwyższane o kilka %.

Całkowite koszty kredytu studenckiego

Jednak, nawet jak dostaniemy taki kredyt , to jak każdy kredyt ma swoje prowizje i opłaty które trzeba uwzględnić.

Dlatego oprócz spłaty należnych odsetek po okresie 2 letniej karencji, dodatkowo pobierane są opłaty od każdej transzy w najbardziej popularnym banku w którym są udzielane kredyty studenckie „PKO BP” marża na transzy wynosi 1 % a także w „Banku Polskiej Spółdzielczości S.A” taka marża od transzy wynosi 1 % ,dodatkowo mogą być pobierane opłaty od konta ROR na które mają być przelewane pieniądze , jednak w większości banków udzielających kredyt studencki taka opłata wynosi 0 zł jedynie możemy zapłacić za wydanie karty, jednak i to można obejść wydając przykładowo określoną kwotę miesięcznie na transakcjach bezgotówkowych zależnie od wybranego przez nas konta . Najkorzystniejszą propozycją wydaje się tu być oferta banku „PEKAO S.A” w którym jeśli posiadamy konto nie zostanie pobrana 1 % prowizja od transzy , a jeśli będziemy chcieli wypłacić pieniądze na inne konto to też wychodzi tutaj lepiej bo wtedy prowizja to tylko 0,5 % od transzy przekazanej na rachunek ROR w innym banku.

Dodatkowo jeśli nie może za nas nikt poręczyć ( chodzi tu o zabezpieczenie kredytu , że będzie on spłacany ) bo wiadomo student nie ma raczej żadnej historii w BIKu , takie poręczenie możemy uzyskać od BGK (Banku Gospodarstwa Krajowego) i ARMR (Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa) jednak jest ono dodatkowo płatne w przypadku BGK taka prowizja wynosi 1,5 % dodatkowo od każdej transzy

Warunki poręczenia kredytów studenckich przez BGK :

  • 100% – w przypadku studentów, którzy zostali pozbawieni całkowicie opieki rodzicielskiej lub jako pozbawieni częściowo lub całkowicie opieki rodzicielskiej umieszczeni byli w rodzinie zastępczej, placówce opiekuńczo-wychowawczej rodzinnej, socjalizacyjnej albo resocjalizacyjnej (z wyłączeniem placówek resocjalizacyjnych prowadzących działalność w formie całodobowej turnusowej lub okresowej), bez względu na dochód,
  • 100% – w przypadku studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 600 zł,
  • 70% – w przypadku studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1000 zł.

źródło cytatu :

W przypadku ARMR o poręczenie mogą ubiegać się studenci zamieszkujący na obszarach wiejskich a Agencja może poręczyć do 100% kwoty kredytu , jednak zależy to od dochodów na osobę w rodzinie . 100% kwoty mogą uzyskać tylko ci których dochód na osobę nie przekracza 1000 zł. Dokładne informację możemy znaleść na stronach BGK , ARMR , a także na stronach banków udzielających kredytów studenckich

Dlatego warto postarać się aby nie brać dodatkowo płatnego poręczenia tylko skorzystać z pomocy rodziców lub swojej zdolności kredytowej jeśli taką posiadamy.

Podsumowując całkowite koszty to przykładowa prowizja 1 % od transzy pobierana od banku , przykładowo na transzy 600 zł będzie to 6 zł miesięcznie * 10 miesięcy czyli rocznie daje to 60 zł prowizji a przez przykładowy maksymalny okres 6 lat prowizję na poziomie 360 zł , dodatkowo korzystając z poręczenia i płacąc 1,5 % prowizji od transzy wyjdzie 9 zł miesięcznie * 10 miesięcy czyli rocznie wychodzi 90 zł a przez przykładowy maksymalny okres 6 lat prowizję na poziomie 540 zł na rzecz odpowiedniego poręczyciela .

Czyli korzystając z transzy 600 zł i zakładając maksymalne prowizje na rękę dostaniemy 585 zł miesięcznie w przypadku parametrów 1 % od transzy i 1,5 % za poręczenie kredytu .

Okres spłaty kredytu :

Spłata kredytu również jest bardzo przyjaźnie skonstruowana . Kredyt studencki spłacamy w podwójnej ilości rat przez tyle miesięcy co go pobieraliśmy czyli przykładowo przez studia I stopnia 3 lata + studia II stopnia 2 lata przez 5 lat pobieramy transze przez  5 lat x 10 miesięcy to 50 transz * 2 = 100 , czyli 100 to nasza ilość rat do spłacenia należności na rzecz banku.

Kredyt studencki jest spłacany ratami malejącymi. Przykładowo przez okres 5 lat pobierzemy 30000 tysięcy zł oprocentowane na 0,875 % i 100 ratach do spłaty . Całkowity koszt kredytu to 31 104.69 zł a odsetki wynoszą 1 104.69 zł , pierwszą ratę jaką zapłacimy będzie 321.87 a ostatnia to 300.22 miesięcznie , czyli przez przykładowe 5 lat pobierania kredytu + 2 lata okresu karencji zarobimy więcej nawet na lokacie niż wynosi całkowity koszt takiego kredytu o czym napiszę w sekcji „Jak zarobić na kredycie studenckim”.

Jak wziąść kredyt studencki ?

Wniosek o kredyt należy złożyć maksymalnie do 15 listopada 2015 roku jeśli chodzi o rok akademicki 2015/2016, banki które oferują kredyt studencki na rok akademicki 2015/16 to :

  • PKO BP,
  • PEKAO S.A,
  • Bank Polskiej Spółdzielczości S.A,
  • SGB-Bank S.A.

poszczególne banki zmieniają się co roku dlatego zawsze warto odwiedzić stronę nauka.gov.pl na której w odpowiednim komunikacie co roku pojawiają się wszystkie informacje na temat kredytu studenckiego .

W terminie do 15 lutego 2016 r, Bank oceni zdolność zabezpieczenia kredytu , jeśli oceni ją negatywnie zawsze możemy spróbować w innym banku do dnia 28 lutego 2016 r, umowy o kredyt mogą być podpisywane do 31 marca 2016 r.

Jak zarobić na kredycie studenckim 12,15%?

Przykładowo zakładając że bierzemy kredyt studencki na pełną sumę 600 zł miesięcznie na 5 lat i oszczędzamy tą kwotę na oprocentowaniu 3,5 % w skali roku przy kapitalizacji kwartalnej czyli np wkładamy pieniądze na lokatę kwartalną oprocentowaną 3,5 % w skali roku to po 50 miesiącach w których otrzymamy kredyt zakładając 5 letni okres studiów będziemy operować sumą 31797 zł już po zapłaceniu podatku belki który wynosi 421 zł w tym przypadku ( 19 % )

Wpłacony kapitał : 30000 zł

Odsetki : 2219 zł

Podatek : 421 zł

Kapitał końcowy : 31797 zł

Jeśli następnie przez 2 letni okres karencji znowu będziemy wkładać pieniądze na lokaty kwartalne oprocentowane nominalne na 3,5 % w skali roku to otrzymamy na czysto około w zaokrągleniu „33 645” zł

Wpłacony kapitał: 31797 zł

Odsetki : 2281,79 zł

Podatek : 433,59 zł

Kapitał końcowy : 33 645,20 zł

Podsumowując zarabiamy na kredycie po 7 latach : 3645 zł , może i nie dużo ale praktycznie za nic.

Zysk wynosi w tym przypadku 12,15 %

Dane są przykładowe korzystając z kalkulatorów finansowych .

Jak lepiej wykorzystać kredyt i zarobić lepiej niż na lokacie?

Oczywiście najbezpieczniejszą metodą jest włożenie tych pieniędzy na lokatę ponieważ są one chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny nawet jeśli bank w którym byśmy je trzymali miał problemy otrzymamy należne pieniądze , możemy te pieniądze zainwestować np . w akcję , czy inne produkty finansowe typu lokaty inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i zarobić więcej niż wspomniane 3,5 % , jednak tutaj jest już większe ryzyko a jak wiadomo im większe ryzyko to potencjalne większy zysk , jednak jest to idealny moment na naukę zarządzania finansami i nauki ogólnej zasady działania finansów i produktów finansowych która przyda nam się do końca życia 🙂 . Poniżej przedstawię wam kilka pomysłów jak można fajnie wykorzystać ten kredyt :

  • 1 pomysłem jaki mi się nasuwa to zainwestowanie tego kredytu w firmę , przy takim kapitale ponad 30 tysięcy i tak niskiej racie dopiero po 2 latach możemy pokusić się o własną działalność oczywiście jeśli mamy dobry pomysł, dobry biznesplan i jakiekolwiek kompetencje w tym temacie , dodatkowo możemy uzyskać dotację z PUP do 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia jest to kwota około 23 tysięcy na 2015 rok to daje nam na start 53 tysięcy złotych w tym 23 tysiące których nie musimy spłacać jeśli prowadzimy działalność dłużej niż rok, bo jest to dotacja bezzwrotna. Co dodatkowo idzie za tym pomysłem ? Właśnie to że przez okres studiów możemy np. zacząć pracować w danej branży w której byśmy chcieli założyć DG np. biuro kredytowe — > zakładamy biuro kredytowe , biuro webmasterskie — > własna firma świadcząca usługi tworzenia stron . Są branże które wymagają małych nakładów , w którym myślę naprawdę warto zainwestować szczególnie że w niektórych branżach np. informatycznych nie musimy wydawać na start ani złotówki bo np. mamy już komputer czy programy niezbędne do pracy . Dodatkowo możemy zmniejszyć ryzyko korzystając ze sprawdzonych rozwiązań np biznes na licencji o czym będę też pisał na moim blogu (zapraszam do subskrybowania na FB i e-mail), nie które firmy nawet dają bonusy za przystąpienie do sieci , przy tym wariancie przykładowo cała wartość kapitału na poziomie 60 tyś złotych , z niezbędną wiedzą i know-how myślę że jest idealną opcją dla osób przedsiębiorczych i chcących coś innego niż praca na etacie dla kogoś.
  • Kolejną ciekawą opcją jest zainwestowanie tych pieniędzy w edukację na tym na pewno nie stracimy a zdobyta wiedza przyda nam się na całe życie. Możemy np . sfinansować ciekawe książki czy materiały lub programy niezbędne do nauki np . PhotoShop jeśli chcemy być grafikami , dodam że jako studenci w wielu uczelniach macie dostęp do darmowych licencji na bardzo drogie programy finansowe,informatyczne które możecie wykorzystać do nauki , i przykładowo jednocześnie pracując nabierając doświadczenie , mając dostęp do programów i najlepszych płatnych szkoleń po tych 5 latach myślę że zarobicie dużo dużo dużo więcej niż wspomniane 30 tysięcy złotych 🙂 . Temat rzeka jednak myślę, że jest to jeszcze pewniejsza opcja niż lokaty, ponieważ po tych 5 latach przykładowo średniej klasy programista którym możemy się stać BEZ PROBLEMU jeśli dobrze wykorzystamy ten kapitał i czas może na spokojnie zarabiać 4000 tyś na rękę wtedy rata na poziomie 300 zł nie zrobi na nas wrażenia 🙂
  • Pieniądze też możemy sobie zostawić na „dobry” start w naszym życiu , ten kredyt jest po prostu najtańszą formą uzyskania pieniędzy jaką możemy zdobyć ( nie licząc rodziny ) i każdy inny kredyt lub pożycza będzie nas dużo drożej kosztować , pieniądze możemy wydać po studiach np. na wyjazd do innego miasta w którym dostaniemy pracę.
  • Pieniądze możemy wykorzystać na pomoc np. naszej rodzinie która ma długi , ponieważ w danym momencie nie płacimy odsetek ani kredytu możemy sfinansować np . wzięty przez kogoś z naszej rodziny kredyt za który już trzeba płacić i jeśli np. nie ma na to pieniędzy popadamy w długi a kredyt studencki możemy potraktować jako najtańszą pożyczkę na finansowanie tego tymczasowego deficytu w naszej rodzinie.

Opcji jest naprawdę dużo ja podałem tylko kilka wg. mnie najbardziej interesujących nad którymi warto się poważnie zastanowić.

Komu polecę ten kredyt ?

Zdecydowanie wszystkim rozsądnym osobą ponieważ , jest to najtańszy kredyt na rynku i jeśli jesteś osobą przedsiębiorczą to na pewno na tym nie stracisz a tylko nauczysz się zarządzać pieniędzmi i produktami finansowymi , jednak jest grupa ludzi która nie powinna brać kredytu jeśli np. wiesz że pieniądze się ciebie nie trzymają , lub masz problem z używkami i ogólnie wydajesz pieniądze na prawo i lewo to możesz skończyć z 30 tysięcznym długiem po studiach 🙂

Dodatkowo jeśli przykładowo potrzebujesz pieniędzy to lepszą opcją jest wzięcie tak preferencyjnego kredytu niż branie jakiś „chwilówek” czy innych wynalazków wysoko oprocentowanych z niewiadomych źródeł.

Podsumowując

Kredyt studencki to potężna dźwignia finansowa która może pozwolić osiągnąć Ci sukces już na samym początku Twojego dorosłego życia, jednak musisz pamiętać aby rozsądnie i roztropnie z niego korzystać. W nieodpowiednich rękach może to spowodować odmienne skutki niż jego założenia. Nie zapominajmy też , że jego głównym celem jest pomoc mniej zamożnym studentom utrzymania się na studiach. A dobrze wykorzystując te pieniądze i mieszcząc się w limitach w których nam przysługuje ten kredyt warto zastanowić się nad wykorzystaniem jego potencjału bo już nigdy w życiu nie będziemy mogli z niego skorzystać 🙂

Inne dodatkowe informacje

Gdy podpiszemy umowę o kredyt jesteśmy zobowiązani przedstawiać w banku w terminach do dnia 31 października i 31 marca ważnej legitymacji studenckiej każdego roku akademickiego .

Przydatne źródła : nauka.gov.pl, strony poszczególnych banków udzielających kredyty studenckie

Jeśli podobał Ci się wpis zostaw lajka 🙂 albo pokaż go znajomym , będę bardzo wdzięczny a także zmotywowany do dalszego pisania ( a jest o czym ) W kolejnych „Case Study” pokaże Wam m.in jak założyć własną firmę w Polsce nie płacąc ZUSu całkowicie legalnie korzystając z usług AIP, a także jak zarabiać na afiliacji w internecie.

Dodaj komentarz

Bądź pierwszy!

Powiadom o

wpDiscuz